El\u00a0cheque electr\u00f3nico\u200b\u00a0es una variante de medio de pago que pone a disposici\u00f3n el\u00a0Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA), y saber\u00a0c\u00f3mo funciona y cu\u00e1les son sus ventajas respecto al de papel\u00a0permite entender la importancia de una herramienta que agiliza las operaciones en comparaci\u00f3n con el canal tradicional.<\/p>\n
La alternativa del\u00a0Echeq, que entr\u00f3 en vigencia el 1\u00ba de julio de 2019, se suma a los medios electr\u00f3nicos y digitales que reemplazan las opciones f\u00edsicas para realizar transacciones, tales como pagos por transferencia v\u00eda cajeros autom\u00e1ticos o home banking.<\/p>\n
El\u00a0cheque electr\u00f3nico\u00a0es una innovaci\u00f3n promovida desde la autoridad monetaria para simplificar las operaciones y reducir sus costos. Adem\u00e1s, el\u00a0Echeq\u00a0mantiene las funcionalidades del cheque tradicional; entre ellas, que puede ser com\u00fan o de pago diferido, tiene car\u00e1cter de t\u00edtulo ejecutivo y es endosable.<\/p>\n
C\u00f3mo funciona el cheque electr\u00f3nico<\/strong><\/p>\n No reemplaza al cheque de papel sino que lo complementa, como una variante m\u00e1s. Su emisi\u00f3n es optativa para los bancos. En tanto, el\u00a0Echeq\u00a0se confecciona y circula por medios netamente electr\u00f3nicos, ya sea a trav\u00e9s de entidades financieras o de las instituciones del mercado financiero que se encuentren autorizadas.<\/p>\n Entre las ventajas tangibles que tiene sobre otros m\u00e9todos de pago se encuentra la simplificaci\u00f3n de la operatoria de emisi\u00f3n, endoso, negociaci\u00f3n y, circulaci\u00f3n en general, a trav\u00e9s de canales digitales; la cantidad de endosos sin l\u00edmite, la reducci\u00f3n de los costos operativos en comparaci\u00f3n con el cheque tradicional, la seguridad y la efectividad y la reducci\u00f3n de motivos de rechazo.<\/p>\n Adem\u00e1s, al ser cien por ciento online, ofrece la tranquilidad de poder remediar los errores formales (los que en el formato f\u00edsico generan m\u00e1s de un contratiempo), evita riesgos de adulteraci\u00f3n, el robo o el extrav\u00edo y garantiza el seguimiento desde la emisi\u00f3n hasta el cobro.<\/p>\n Una coincidencia con el cheque de papel es que los\u00a0Echeq\u00a0<\/strong>siguen pagando el impuesto a los cr\u00e9ditos y d\u00e9bitos bancarios, tal como lo especific\u00f3 la\u00a0Administraci\u00f3n Federal de Ingresos P\u00fablicos (AFIP)\u00a0al detallar que \u201csolo cambia el soporte\u201d de ese medio de pago.<\/p>\n Como sucede con los cheques f\u00edsicos, s\u00f3lo pueden emitir\u00a0Echeq<\/strong>\u00a0los titulares de cuentas corrientes. Es una funci\u00f3n exclusiva de las entidades financieras disponer de ellos en su cartera de productos, pero no obligatoria; cada banco elegir\u00e1 si ofrece este instrumento a sus clientes.<\/p>\n Ante un rechazo por falta de fondos, se puede negociar el pago con alg\u00fan integrante de la cadena de endosos. Si no se llega a un acuerdo, se puede solicitar en la entidad financiera donde se deposit\u00f3 el\u00a0Echeq\u00a0<\/strong>la impresi\u00f3n del \u201cCertificado para Acciones Civiles\u201d. De ese modo, es posible accionar judicialmente a trav\u00e9s de la v\u00eda ejecutiva, como con el cheque en papel.<\/p>\n Dicho certificado incluir\u00e1 todos los datos referidos a la cadena de endosos e tendr\u00e1 un \u201cc\u00f3digo de visualizaci\u00f3n\u201d. De ese modo, es posible\u00a0validar que la informaci\u00f3n contenida sea la misma que est\u00e1\u00a0registrada en el sistema.<\/p>\n Paso a paso c\u00f3mo endosar un Echeq<\/strong><\/p>\n Para la emisi\u00f3n de un\u00a0Echeq<\/strong>\u00a0se requiere de un n\u00famero de CUIT\/CUIL o CDI del destinatario, a diferencia de una transferencia, en la que se debe ingresar una CBU. Y quien lo reciba puede depositarlo tanto de una cuenta corriente como de una caja de ahorro.<\/p>\n El dep\u00f3sito se realiza a trav\u00e9s de la plataforma habilitada por una entidad financiera. Una vez que el cliente acepta el\u00a0Echeq\u00a0<\/strong>y, dado que puede visualizarlo a trav\u00e9s de los canales electr\u00f3nicos habilitados por todas las entidades financieras donde posee cuenta, puede seleccionar la entidad y cuenta de dep\u00f3sito.<\/p>\n Los cheques electr\u00f3nicos que en una cuenta bancaria se encuentren en estado \u201cactivo\u201d podr\u00e1n ser endosados a otro CUIT\/CUIL o CDI. Y esa operaci\u00f3n puede ser repetida sin l\u00edmites, de acuerdo a la normativa vigente del\u00a0BCRA.<\/p>\n Aunque la totalidad de los pasos a seguir y el procedimiento depende de la construcci\u00f3n del home banking de cada entidad bancaria, la operatoria b\u00e1sica para el endoso de un cheque electr\u00f3nico, que es com\u00fan a todos, es sencilla.<\/p>\n Se elige el cheque entre los que est\u00e9n activos. Entre los datos figurar\u00e1n qui\u00e9n lo paga, el n\u00famero de cheque, las fechas de emisi\u00f3n y de pago, el estado y el importe. Se hace clic en Endosar.<\/p>\n Luego se ingresan los datos de quien ser\u00e1 beneficiado con el endoso, el que puede ser identificado mediante CUIT, CUIL o CDI.<\/p>\n Al presionar Continuar, y tambi\u00e9n dependiendo de la entidad bancaria, el sistema podr\u00e1 solicitar un paso de seguridad, como una pregunta secreta o ingresar un n\u00famero de Token. Una vez resuelto, se hace clic en Confirmar.<\/p>\n El cheque electr\u00f3nico quedar\u00e1 pendiente hasta que el beneficiario lo reciba, quien puede aceptarlo o rechazarlo si lo considerara improcedente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El\u00a0cheque electr\u00f3nico\u200b\u00a0es una variante de medio de pago que pone a disposici\u00f3n el\u00a0Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA), y saber\u00a0c\u00f3mo funciona y cu\u00e1les son sus ventajas respecto al de papel\u00a0permite entender la importancia de una herramienta que agiliza las operaciones en comparaci\u00f3n con el canal tradicional. 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